기초연금 통장 잔고 때문에 못 받을 수도 있다?

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기초연금 통장 잔고, 중요할까?

“기초연금 통장 잔고 때문에 못 받을 수도 있다는 사실, 알고 계셨나요?”

많은 중장년층 분들이 노후를 대비하기 위해 기초연금을 신청하려고 하시지만, 그 과정에서 수급 기준을 제대로 이해하지 못해 혜택을 받지 못하는 경우가 많습니다.

특히 통장 잔고가 기초연금 수급에 어떤 영향을 미치는지 모르는 분들이 많습니다.

이번 글에서는 기초연금 수급 기준 중 하나인 통장 잔고와 관련된 내용을 쉽게 확인해봅시다.

기초연금이란 무엇인가요?

기초연금은 국가에서 소득 하위 70%에 해당하는 어르신들에게 지급하는 연금입니다.

이는 노후에 소득이 부족한 분들을 지원하기 위한 제도로, 매달 일정 금액을 현금으로 지급받을 수 있습니다.

그러나 기초연금을 받기 위해서는 일정한 수급 기준을 충족해야 합니다.

기초연금 수급 기준

기초연금 수급 여부를 결정하는 중요한 기준 중 하나가 바로 ‘소득인정액’입니다.

소득인정액은 현재 벌고 있는 소득과 보유하고 있는 재산소득으로 환산한 금액의 합을 의미합니다. 이 소득인정액이 정부가 정한 기준보다 낮아야 기초연금을 받을 수 있습니다.

2024년 기준, 단독 가구의 소득인정액 기준은 월 213만 원, 부부 가구는 월 340만 8천 원입니다. 

즉, 단독 가구의 경우 소득과 재산을 합친 금액이 월 213만 원 이하이어야 기초연금을 받을 수 있다는 것입니다.

기초연금 통장 잔고, 수급 여부에 미치는 영향

통장에 있는 돈소득인정액에 포함됩니다.

예를 들어, 1억 원의 정기예금을 보유하고 있다고 가정해보겠습니다. 이 경우 소득으로 환산되는 금액은 다음과 같이 계산됩니다.
  1. 금융재산 1억 원에서 2천만 원 공제: 1억 – 2천만 원 = 8천만 원
  2. 8천만 원에 소득 환산율 4% 적용: 8천만 원 × 4% = 320만 원
  3. 320만 원을 12개월로 나누어 월평균 소득인정액 계산: 320만 원 ÷ 12 = 26만 6천 원

여기에 이자 소득도 포함해야 합니다.

연 5%의 이자율로 1억 원의 예금을 예치했을 경우, 월 37만 6천 원의 이자 소득이 발생합니다. 이를 더하면 총 소득인정액은 26만 6천 원 + 37만 6천 원 = 64만 2천 원이 됩니다.

이와 같은 방식으로 계산해 보면, 단독 가구의 경우 약 2억 8천만 원까지의 금융재산을 보유하고 있어도 기초연금을 받을 수 있습니다. 부부 가구는 약 4억 원까지 가능합니다.

기초연금 신청 시 유의사항

기초연금을 신청할 때는 자신의 소득과 재산을 정확히 파악하고, 소득인정액을 계산해 보는 것이 중요합니다.

통장 잔고를 포함한 금융 재산이 수급 기준에 영향을 미칠 수 있기 때문에 주의가 필요합니다.

또한, 기초연금 선정 기준은 매년 물가 상승률을 반영해 조정되므로, 작년에 탈락한 분들도 올해는 수급 자격을 얻을 수 있습니다. 따라서 매년 재신청해 보는 것이 좋습니다.

마치며

이렇게 해서 기초연금 수급을 위한 통장 잔고의 중요성과 이를 계산하는 방법에 대해 알아보았습니다.

기초연금을 제대로 받기 위해서는 자신의 소득과 재산을 정확히 파악하고, 기초연금 수급 기준을 잘 이해하는 것이 중요합니다.

앞으로도 기초연금에 대한 정보를 지속적으로 확인하시고, 필요한 혜택을 놓치지 않도록 주의하시기 바랍니다.


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기초연금 수급 자격을 유지하기 위해 어떤 재정 관리를 해야 할까요?

1. 소득과 재산의 명확한 파악
정기적인 소득 파악
먼저, 본인의 정기적인 소득을 명확하게 파악해야 합니다. 소득은 근로 소득, 사업 소득, 연금 소득 등 여러 가지 형태로 나올 수 있습니다. 이러한 소득을 철저히 기록하고 관리하여 기초연금 수급 기준에 맞는지 확인하는 것이 중요합니다.

금융 재산 관리
금융 재산, 특히 통장 잔고와 같은 금융 자산은 기초연금 수급 자격에 직접적인 영향을 미칩니다. 정기예금, 적금, 주식 등 모든 금융 자산의 가치를 정확히 파악하고, 필요시 조정하는 것이 중요합니다.

2. 지출 관리
생활비 예산 작성
매월 생활비 예산을 작성하고, 이를 준수하는 습관을 들이는 것이 좋습니다. 예산을 통해 지출을 관리하고, 예상치 못한 지출이 발생했을 때도 대비할 수 있습니다.

3. 재산 관리
부동산 등 재산 관리

부동산 등 고정 자산도 기초연금 수급 자격에 영향을 미칠 수 있습니다. 부동산의 가치가 급격히 상승하면 소득인정액이 높아질 수 있습니다. 따라서 부동산을 포함한 재산의 가치를 주기적으로 평가하고 필요시 재산을 재조정하는 것이 필요합니다.


4. 정기적인 재정 점검
재정 점검 주기 설정
정기적으로 재정을 점검하는 주기를 설정합니다. 매월 혹은 분기마다 소득과 재산을 검토하여 기초연금 수급 기준에 맞는지 확인합니다. 이렇게 하면 예상치 못한 소득이나 재산 증가로 인한 기초연금 수급 탈락을 예방할 수 있습니다.


5. 기초연금 수급 기준 변동 체크
법령 및 정책 변경 확인

기초연금 수급 기준은 매년 변경될 수 있습니다. 따라서 정부의 정책 변경 사항을 주기적으로 확인하고, 이에 따라 재정 관리 방안을 조정해야 합니다. 복지부 홈페이지나 관련 뉴스 등을 통해 최신 정보를 확인하는 것이 중요합니다.

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